
Un cambio reciente en la regulación podría resultar en un incremento de las primas de seguros para los propietarios de viviendas en California, ya que los costos derivados de los daños ocasionados por los incendios forestales en la región de Los Ángeles se trasladan a ellos de una manera que anteriormente no era posible.
Los incrementos surgirían de un posible impuesto que probablemente aplicaría California FAIR, el programa estatal diseñado como aseguradora de último recurso para aquellos propietarios cuyos seguros contra incendios han sido cancelados por compañías que buscan reducir sus riesgos. En años anteriores, las evaluaciones para cubrir las reclamaciones por grandes siniestros, como los costosos incendios forestales de 2017 y 2018, fueron financiadas con las ganancias de la industria aseguradora. Además, esos eventos no podían ser utilizados como justificación para aumentar las primas de otros asegurados en el estado. La industria reportó significativas pérdidas en esos dos años debido a incendios forestales que prácticamente eliminaron una década de beneficios.
Sin embargo, en julio pasado, el comisionado de Seguros del Estado, Ricardo Lara, anunció un cambio poco destacado en las regulaciones estatales sobre las tarifas de seguros, permitiendo que gran parte de ese costo potencial se transfiera a los propietarios de viviendas en toda California a través de primas más elevadas.
El costo total de las pérdidas aseguradas por los incendios, tanto para California FAIR como para las aseguradoras privadas, sigue siendo incierto, pero se estima que asciende a decenas de miles de millones de dólares. Este ajuste normativo, junto con otro cambio anunciado en diciembre, permitirá a las aseguradoras elevar las primas en todo el estado, incluso para quienes residen en áreas con bajo o nulo riesgo de incendios forestales.
La modificación introducida en julio permite a las aseguradoras recuperar los costos que California FAIR les impone para recuperar el 50% de los primeros 1.000 millones de dólares en tarifas y el 100% de todas las tarifas que superen esa cifra. Por su parte, el cambio regulatorio de diciembre, anunciado poco antes del inicio de los incendios en el sur de California, permite a las aseguradoras incluir el costo de las pólizas de reaseguro (el seguro que contratan las propias compañías) al calcular las primas para los propietarios. Anteriormente, no se permitía considerar ninguno de estos costos en el cálculo.
En algunas de las áreas más afectadas por estos incendios forestales, ya se habían producido cancelaciones masivas de seguros privados en el último año, lo que ha llevado a un aumento significativo en el porcentaje de propietarios que deben recurrir a California FAIR, un costoso programa que solo cubre pérdidas por incendio y no otros tipos de reclamaciones que suelen estar incluidas en los seguros de hogar, como robos, inundaciones por rotura de tuberías o reclamaciones por responsabilidad civil.
California FAIR tiene su quinta mayor exposición, con 5.900 millones de dólares según el programa, en Pacific Palisades, una comunidad prácticamente devastada por uno de los incendios más costosos. Según la base de datos del programa, el número de pólizas suscritas por California FAIR en esa área aumentó un 84% en los 12 meses que finalizaron en septiembre. Su exposición en esa zona se ha más que duplicado en el mismo período.
La exposición de FAIR también creció un 41% y un 26% en los códigos postales 91001 y 91103 de Altadena, otra comunidad severamente afectada por otro incendio. En septiembre, la exposición de FAIR en esos códigos postales alcanzó los 1.300 millones de dólares.
En marzo, Victoria Roach, presidenta de California FAIR, declaró ante la asamblea legislativa estatal que contaba con aproximadamente 700 millones de dólares en efectivo.El programa no proporciona información financiera de manera regular, pero emitió un comunicado a principios de esta semana indicando que cuenta con “mecanismos de pago establecidos, incluyendo reaseguro, para garantizar que se cubran todas las reclamaciones”. Sin embargo, parte de esos mecanismos implica la capacidad de exigir pagos a las aseguradoras privadas del estado.
El comisionado Lara presentó el cambio normativo de julio como parte de una modernización necesaria para California FAIR.
“Es crucial que los californianos comprendan que un Plan FAIR en expansión está contribuyendo a nuestra crisis de seguros”, afirmó en ese momento. “Al fortalecer el Plan FAIR y al mismo tiempo ofrecer estabilidad financiera y protecciones de solvencia, estamos creando una seguridad a largo plazo para consumidores, propietarios de viviendas y empresas en todo el estado, algo que debió haberse realizado hace mucho tiempo”.
No obstante, los defensores de los consumidores argumentaron que esto representa un rescate innecesario e ilegal para la industria aseguradora, que ha dejado a miles de propietarios sin opciones más que recurrir a FAIR para protegerse ante desastres. Prometieron llevar el asunto a los tribunales cuando se anuncien los aumentos en las tarifas.
“Esta nueva normativa va en contra de la ley bajo la cual se estableció el plan FAIR, que estipula que las compañías de seguros que operan en el estado deben compartir las pérdidas del plan”, comentó Carmen Balber, directora ejecutiva de Consumer Watchdog, una organización sin fines de lucro y no partidista dedicada a la defensa del consumidor en el ámbito del seguro en California. “No existe nada en esa legislación original que permita a esas aseguradoras trasladar las pérdidas a los propietarios”.
La oficina de Lara no respondió a una solicitud de comentarios sobre el cambio regulatorio de julio, pero indicó a CNN la semana pasada, en relación al cambio de diciembre, que la mejor forma de proteger a los propietarios es hacer que las aseguradoras estén más dispuestas a ofrecer pólizas para viviendas en áreas con alto riesgo de incendios forestales, en lugar de obligar a los propietarios a depender de California FAIR.
“Estamos siendo realistas sobre los riesgos en California”, declaró Lara a CNN la semana pasada. “Nunca alcanzaremos la asequibilidad si no abordamos el tema de la disponibilidad”.
Balber mencionó que es prematuro estimar cuánto podrían aumentar los costos de las pólizas para propietarios ahora que las aseguradoras pueden descartar cualquier evaluación recibida de California FAIR. Sin embargo, podría ser significativo, afirmó.
“Hemos calculado que si el plan FAIR necesita evaluar a las compañías aseguradoras por 10.000 millones de dólares debido a costos no cubiertos por reaseguro, y hay cerca de 9 millones de propietarios en el estado, eso se traduce en aproximadamente 1.100 dólares por cada propietario”, indicó.
Fuente:https://cnnespanol.cnn.com/
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